г. Симферополь,
пер. Молодых Подпольщиков, 7

Как нас найти?
  • +7 (978) 223 01 42

Кредитование и продажа страховки: законно или нет

Берёте кредит в банке? Практически всегда можете ожидать предложение застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Юристы в Симферополе от нашей компании помогут сделать это правильно, чтобы избежать подобных ошибок, указанных в статье. Ну а если у вас появились сложности – обращайтесь к адвокатам в Симферополе по нашим телефонам. Совсем немногие заёмщики своевременно интересуются обязательностью такого шага и стоимостью страхования. Довольно часто, бремени невыгодных условий не уделяется должного внимания в период, предшествующий подписанию документов.

Невнимание в этом случае может стоить слишком дорого. Вот тут заёмщик вплотную сталкивается с целым рядом вопросов:

  • относительно возможности возврата переплаченных денег;
  • по поводу законности навязывания услуги;
  • насчёт моральности поведения сотрудника банка, не информирующего заёмщика относительно подробностей страхования во время оформления кредита.

Страховка: обязательное условие или дополнительный доход банка

Как разобраться: в каких случаях страховка обязательна, а когда её просто подсовывают клиенту с целью дополнительного дохода банка? Страхования не удастся избежать в таких ситуациях:

  • ипотечное кредитование, предусматривающее залог жилья;
  • выдача другого кредита, когда необходимо застраховать имущество, используемое в качестве залога;
  • ипотека по программе господдержки, когда страхование жизни обязательно.

В любом другом случае, страховка – всего лишь дополнительный заработок банковского учреждения. Но чаще всего, заёмщик, подписывающий договор с кабальными условиями, даже не знает о необязательности подобных трат. Приблизительно такая ситуация подстерегла беспечного Михаила Шелепина, вознамерившегося взять кредит в «Сбербанке». Уже не один год, состоящий в списке клиентов банка, этот самый гражданин летом подписывает договор о кредитовании. Не ожидавший подвоха, Михаил не особо вдавался в подробности, когда вместе с другими бумагами подписывал заявление о добровольном страховании собственной жизни, здоровья и потери работы. Уже только за подключение к страховой программе банка, клиенту дополнительно насчитали к оплате 46 943 рубля. Чтобы взять свои деньги, банк причислил их к общей сумме кредита. Притом, страховая премия (в размере 12 089 рублей) отошла ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Наш заёмщик не допускал и мысли насчёт необязательности страхования. Он был просто уверен, что эта программа — обязательный пункт, дающий старт кредитованию.

На расторжение страховки и возврат страховой премии у клиента банка есть только 5 дней, предусмотренных Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У. Притом, условия подписанного договора могут оказаться такими, что отыграть всё обратно будет невыгодно или просто невозможно. Но так как Шелепин не знал, что получить кредит можно и без покупки такой услуги, как страхование, он решил восстанавливать справедливость через суд.

Первое, что сделал заёмщик, была жалоба на банковское учреждение. Нарушение прав потребителя явилось основанием выдвинуть такие требования:

  • Вернуть деньги, уплаченные за подключение к программе добровольного страхования (46 943 руб.);
  • Выплатить неустойку в размере 46 943 рублей;
  • Обязать Сбербанк уплатить штраф по причине несоблюдения прав потребителя (страхование только в добровольном порядке) – 23 471.05 руб.;
  • Возместить моральный ущерб суммой 30 000 руб.

Таким образом, общая сумма иска составила 150 000 руб.

Решением городского суда, иск, поданный клиентом Сбербанка, получил частичное удовлетворение. Банк получил предписание выплатить в пользу Михаила Шелепина 92 135 руб. На таком же решении остановился апелляционный суд. Органы обоих инстанций изменили только компенсацию морального ущерба.

Обоснованием подобного вердикта послужило требование относительно своевременной информированности заёмщика:

  • о сумме оплаты страхования;
  • о величине вознаграждения банковского учреждения, включая страховую премию и подключение дополнительной услуги.

Не расшифрованная сумма, указанная банком в заявлении по страхованию общей цифрой, воспринимается не иначе, как неполная информация. Только своевременное получение интересующих сведений делает решение осознанным.

Главный аргумент в разбирательстве — подпись

На все вопросы, возникающие по поводу страховки, исчерпывающие ответы даёт Верховный суд. В интересующем случае, коллегия по гражданским спорам считает решающим доводом подпись клиента. Подписанное заявление удостоверяет:

  • согласие с условиями, выдвинутыми банком;
  • информированность о содержании документа;
  • готовность платить за подключение к программе страхования;
  • подтверждение действий банка, как порученных клиентом.

Если спасение утопающих – дело их собственных рук, то изучение подписываемых документов, их особенностей и возможных последствий – обязанность заёмщиков. Банк не берёт на себя обязательство информировать клиентов:

  • о составных частях платы за подключение к программе страхования;
  • о сумме страховых премий;
  • о размере комиссий.

С полной суммой уплаты за дополнительную услугу клиент согласился, что и подтверждает подпись под документом. В этом случае, Верховный суд принимает сторону Сбербанка.

Страховка или повышение ставок по кредиту

Только опытные юристы помогут разобраться в целесообразности пользования дополнительными услугами вроде страхования. В случае отказа от страховки, практически всегда наблюдается увеличение ставки по процентам. В иных случаях, может иметь место отказ в получении кредита, обоснованный формальными причинами. Вот здесь и появляется дилемма:

  • подписать заявление на страховку и получить заём без лишних затруднений;
  • не принимать навязываемых условий и столкнуться с повышением процентных ставок и увеличением вероятности отказа.

В случае судебного разбирательства, подпись клиента оправдывает все действия банка. Попытка оспорить принятые условия, чаще всего обречена на провал.

КАК НАС НАЙТИ?

Остались вопросы?

Заполните форму и наш специалист
свяжется с вами

НАЖИМАЯ НА КНОПКУ "ОТПРАВИТЬ"
ВЫ СОГЛАШАЕТЕСЬ С
ПОЛИТИКОЙ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ
И ДАЕТЕ СОГЛАСИЕ НА
ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ